Veja seMargem consignável: previsão, margem positiva e margem negativa
A margem consignável é o espaço, dentro do seu benefício, disponível para descontos de empréstimo. Entender os três cenários abaixo ajuda a saber exatamente onde você está.
O que é a previsão de margem
Por lei, até 35% do valor do benefício pode ser comprometido com empréstimo consignado tradicional, e mais 5% adicionais podem ser usados exclusivamente para amortização de cartão consignado ou saque via cartão de crédito consignado — totalizando até 40%.
A previsão de margem é o cálculo de quanto desse limite ainda está livre, considerando os contratos ativos que já descontam do seu benefício. Ela aparece no extrato de empréstimos consignados do Meu INSS, mas vale sempre conferir manualmente:
| Item | Como calcular |
|---|---|
| Limite total consignável | Até 35% do valor do benefício (+ 5% para cartão consignado) |
| Valor já comprometido | Soma das parcelas de todos os contratos ativos no extrato |
| Margem livre | Limite total − valor já comprometido |
Margem positiva — valor a receber
A margem é positiva quando o valor comprometido com os contratos ativos é menor do que o limite legal. Nesse caso, existe espaço para contratar novo crédito consignado — mas também é comum que esse espaço "sobrando" desperte ofertas insistentes de bancos e correspondentes.
Ter margem positiva não obriga a usar esse espaço. Antes de contratar qualquer coisa, vale simular o Custo Efetivo Total e comparar entre diferentes instituições.
Margem negativa
A margem é negativa (ou esgotada) quando os contratos ativos já comprometem todo o limite legal disponível — ou, em casos de irregularidade, quando o desconto total ultrapassa esse limite. Margem negativa/estourada é, em si, um forte indício de que algo no extrato precisa de revisão, já que o desconto acima do limite legal não deveria ocorrer.
Encontrou uma margem negativa ou parcelas que não reconhece? Veja a página de descontos indevidos no benefício.